Paxingo kết hợp học máy với chuyên môn tín dụng của con người để đưa ra các quyết định cho vay tốt hơn. Các mô hình của chúng tôi được đào tạo trên dữ liệu khu vực và liên tục cải tiến theo từng hồ sơ được xử lý.
Paxingo Hoạt Động Như Thế Nào
Quy trình cho vay xét duyệt lại liền mạch, tích hợp hoàn toàn vào quy trình hiện tại của ngân hàng.
Quy Trình Xét Duyệt Lại
1
Ngân Hàng Từ Chối Hồ Sơ
Khi ngân hàng từ chối hồ sơ vay SME qua quy trình xét duyệt tín dụng tiêu chuẩn, dữ liệu hồ sơ sẽ được chuyển tự động hoặc thủ công đến Paxingo.
2
Paxingo Tiếp Nhận & Làm Phong Phú Dữ Liệu
Chúng tôi tiếp nhận hồ sơ và bổ sung thêm các nguồn dữ liệu thay thế — lịch sử thanh toán thương mại, dấu chân kỹ thuật số, dữ liệu chuỗi cung ứng và các tín hiệu tín dụng khu vực.
3
Xét Duyệt Tín Dụng Lại bằng AI
Công cụ AI kết hợp của chúng tôi đánh giá lại hồ sơ bằng các mô hình tín dụng được đào tạo chuyên biệt cho thị trường cho vay SME tại Việt Nam và Đông Nam Á.
4
Quyết Định Cấp Vốn
Các hồ sơ được chấp thuận sẽ được trả về ngân hàng kèm theo khuyến nghị tín dụng. Ngân hàng có thể trực tiếp giải ngân, hoặc Paxingo tài trợ từ bảng cân đối kế toán của chúng tôi.
Công Nghệ Của Chúng Tôi
- Mô hình AI được đào tạo trên dữ liệu tín dụng SME Đông Nam Á
- Chuyên gia tín dụng kiểm tra các trường hợp ngoại lệ và xác thực mô hình
- Học liên tục — mô hình cải thiện theo từng quyết định
- Tích hợp dữ liệu thay thế để có bức tranh tín dụng toàn diện hơn
Tích Hợp với Ngân Hàng
Paxingo tích hợp liền mạch với hệ thống khởi tạo khoản vay hiện tại của ngân hàng. Chúng tôi hỗ trợ tích hợp thời gian thực qua API hoặc tải lên tệp theo lô — phù hợp với mọi quy trình vận hành.
- REST API để chuyển tiếp hồ sơ theo thời gian thực
- Hỗ trợ tải lên hàng loạt cho các quy trình hiện có
- Mã hóa cấp ngân hàng và bảo mật dữ liệu
Bảo Mật & Tuân Thủ
Chúng tôi đặt bảo mật dữ liệu và tuân thủ quy định lên hàng đầu. Paxingo được xây dựng để đáp ứng các yêu cầu của các tổ chức tài chính được quản lý tại Việt Nam và toàn khu vực ASEAN.
- Mã hóa đầu cuối cho toàn bộ dữ liệu truyền tải và lưu trữ
- Tuân thủ quy định về dữ liệu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Hạ tầng đạt chứng nhận SOC 2 Type II
- Kiểm soát truy cập dữ liệu nghiêm ngặt và ghi nhật ký kiểm toán
Câu Hỏi Thường Gặp
Quá trình tích hợp mất bao lâu?
Hầu hết các ngân hàng hoàn tất tích hợp trong vòng một tuần. Chúng tôi hỗ trợ cả phương thức API lẫn tải tệp theo lô để phù hợp với quy trình hiện tại của ngân hàng.
Quý vị cần dữ liệu gì từ các hồ sơ bị từ chối?
Chúng tôi cần dữ liệu hồ sơ tiêu chuẩn mà ngân hàng đã thu thập — thông tin doanh nghiệp, báo cáo tài chính và quyết định tín dụng ban đầu. Không cần thu thập thêm dữ liệu từ phía khách hàng vay.
Ai chịu rủi ro tín dụng?
Điều đó phụ thuộc vào mô hình hợp tác. Nếu ngân hàng giải ngân các khoản vay được chấp thuận, ngân hàng chịu rủi ro tín dụng (với sự hỗ trợ xét duyệt nâng cao của Paxingo). Nếu Paxingo tài trợ, chúng tôi chịu toàn bộ rủi ro.
Tỷ lệ chấp thuận đối với hồ sơ xét duyệt lại là bao nhiêu?
Trung bình, chúng tôi chấp thuận 30–40% các hồ sơ ban đầu bị từ chối. Đây là những khách hàng vay thực sự có khả năng trả nợ mà các mô hình xét duyệt tín dụng truyền thống đã bỏ qua.